國壽壽險(xiǎn)最新理賠數(shù)據(jù)出爐,保險(xiǎn)的專業(yè)價(jià)值為健康生活筑起抗擊災(zāi)難的“長城”__新聞?lì)l道——漯河網(wǎng)-漯河市委、市政府唯一重點(diǎn)新聞門戶網(wǎng)

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國壽壽險(xiǎn)最新理賠數(shù)據(jù)出爐,保險(xiǎn)的專業(yè)價(jià)值為健康生活筑起抗擊災(zāi)難的“長城”

來源: 時(shí)間:2024-03-01 14:38:00 點(diǎn)擊: 今日評(píng)論:

  近期,中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”)發(fā)布了2023年度壽險(xiǎn)理賠服務(wù)報(bào)告。報(bào)告顯示,該公司年度理賠件數(shù)2213萬件,同比增長15.5%,賠付金額599億元,同比增長16.3%,獲賠率99.7%。同時(shí),為8.8萬件保單承擔(dān)了豁免保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任,共計(jì)為客戶豁免保險(xiǎn)費(fèi)近9.4億元,此類豁免保險(xiǎn)費(fèi)的客戶仍可享有保險(xiǎn)保障。

  中國人壽壽險(xiǎn)公司近些年每年都發(fā)布理賠服務(wù)報(bào)告,今年的報(bào)告更新了關(guān)于人身保險(xiǎn)理賠的最新數(shù)據(jù),刷新了我們對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)價(jià)值的認(rèn)識(shí),數(shù)據(jù)值告訴保險(xiǎn)用戶值得關(guān)注的投保理念,提示我們要關(guān)注個(gè)人保障的重要信息,包括:保險(xiǎn)理賠的速度在不斷提升;保險(xiǎn)客戶在突發(fā)事件的應(yīng)急處理中將獲得保險(xiǎn)的“迅速接應(yīng)”;如何通過商業(yè)保險(xiǎn)為自己提供有品質(zhì)的健康生活保障。

  保險(xiǎn)理賠速度不斷提升

  彰顯卓越的服務(wù)水平

  “重疾一日賠”是中國人壽壽險(xiǎn)公司推出的一項(xiàng)服務(wù)舉措,為申請(qǐng)重大疾病賠付且符合條件的客戶,提供一個(gè)工作日內(nèi)完成理賠處理的服務(wù),實(shí)現(xiàn)“確診即可賠”,切實(shí)提升客戶理賠服務(wù)體驗(yàn)與服務(wù)效率。目前,“重疾一日賠”已覆蓋了重大疾病賠付中占比最高的惡性腫瘤和部分心腦血管疾病。

  該公司最新理賠服務(wù)報(bào)告顯示,2023年,“重疾一日賠”賠付24.4萬件,賠付金額近112億元,符合標(biāo)準(zhǔn)的重大疾病賠案中,近95%賠案可以一日賠付。對(duì)比發(fā)現(xiàn),2023年“重疾一日賠”賠付金額是2021年賠付金額74億元的1.51倍。

  保險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)公司履行保險(xiǎn)合同義務(wù)的關(guān)鍵,亦是衡量保險(xiǎn)公司運(yùn)營服務(wù)能力的重要指標(biāo)。該公司理賠報(bào)告表明,2023年中國人壽壽險(xiǎn)公司重鎊推出“理賠預(yù)付”服務(wù)舉措,打破“就醫(yī)后理賠”的傳統(tǒng)模式,為就醫(yī)過程中的客戶提前送去保險(xiǎn)保障。傳統(tǒng)理賠需客戶出院并社保結(jié)算后才能申請(qǐng)理賠,但是許多客戶在住院期間已無法支撐高額的醫(yī)療費(fèi)用,導(dǎo)致客戶承受病魔和經(jīng)濟(jì)的雙重壓力。中國人壽壽險(xiǎn)公司關(guān)注客戶之需,踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想,開展“理賠預(yù)付”服務(wù),其中“住院預(yù)付”場(chǎng)景可為就醫(yī)期間符合條件的客戶提前給付賠款,緩解客戶就醫(yī)壓力。2023年,中國人壽壽險(xiǎn)公司理賠預(yù)付賠案量近2.8萬件,賠付金額近5億元,受到客戶的廣泛好評(píng)。

  理賠速度是客戶感知理賠服務(wù)的重要觸點(diǎn)。中國人壽壽險(xiǎn)公司聚焦客戶需求,不斷提升理賠速度。根據(jù)中國人壽壽險(xiǎn)公司理賠報(bào)告顯示,該公司2023年整體賠付時(shí)效0.38天,同比提速近12%。

  第一時(shí)間響應(yīng)突發(fā)事件

  面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)多一份力量和慰藉

  保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)最根本的功能,也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最根本的特征。人壽保險(xiǎn)的理念,就是在危難時(shí)刻降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人和家庭的打擊,成為客戶在艱難困苦時(shí)期最可靠的陪伴、幫扶和慰藉。

  中國人壽壽險(xiǎn)公司理賠服務(wù)報(bào)告顯示:2023年,該公司第一時(shí)間響應(yīng)了178起突發(fā)事件,如:甘肅臨夏州積石山縣6.2級(jí)地震、山西呂梁永聚煤業(yè)火災(zāi)事故、四川涼山金陽洪災(zāi)、山東德州市平原縣5.5級(jí)地震、京津冀地區(qū)強(qiáng)降雨災(zāi)害等等。中國人壽壽險(xiǎn)公司為災(zāi)害事故圍困的客戶送上溫暖的服務(wù)。

  理賠突發(fā)事件的應(yīng)急處理往往時(shí)效要求高、波及群體廣、社會(huì)影響大,對(duì)保險(xiǎn)公司服務(wù)能力形成重大考驗(yàn),是保險(xiǎn)行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任、充當(dāng)社會(huì)“穩(wěn)定器”的重要體現(xiàn)。

  2008年,四川省汶川縣境內(nèi)發(fā)生8.0級(jí)強(qiáng)烈地震,人員傷亡慘重。中國人壽壽險(xiǎn)公司第一時(shí)間啟動(dòng)了緊急應(yīng)急機(jī)制,發(fā)布十項(xiàng)“中國人壽5.12地震保險(xiǎn)理賠服務(wù)承諾”。來自30多個(gè)省份的300余名理賠專家千里馳援,冒著余震的危險(xiǎn),逆行而上,進(jìn)行震災(zāi)理賠援助,在映秀鎮(zhèn)、北川縣城等災(zāi)區(qū)一線建立69個(gè)理賠服務(wù)站,對(duì)前來咨詢的客戶提供快捷、溫暖服務(wù)。災(zāi)后統(tǒng)計(jì),中國人壽壽險(xiǎn)公司派赴災(zāi)區(qū)一線理賠援助團(tuán)處理案件超1.6萬件,給付賠款超1.5億元,是汶川地震中理賠量最大的人身險(xiǎn)公司。

  多年來,中國人壽壽險(xiǎn)公司不斷以實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ),逐步探索出一套以“制度+管理+服務(wù)”為核心,高效立體的“突發(fā)事件特快賠”服務(wù)體系,涵蓋理賠突發(fā)事件應(yīng)急處理的高效響應(yīng)、組織體系、職責(zé)分工、服務(wù)舉措、數(shù)據(jù)管控,以及與政府相關(guān)部門的高效協(xié)同和服務(wù)保障等相關(guān)內(nèi)容,使公司可以迅速、科學(xué)、有序地應(yīng)對(duì)突發(fā)事件,提供全方位、一站式的整合服務(wù),切實(shí)保障客戶利益。

  應(yīng)用這套突發(fā)事件理賠服務(wù)體系,在2020年新冠疫情暴發(fā)之初,中國人壽壽險(xiǎn)公司第一時(shí)間啟動(dòng)理賠應(yīng)急機(jī)制,全面推進(jìn)理賠“無接觸服務(wù)”,開通7×24小時(shí)線上理賠申請(qǐng)通道,簡化理賠手續(xù)和流程,加快處理時(shí)效。疫情期間,推出“報(bào)案后一小時(shí)內(nèi)聯(lián)系客戶,收齊資料后原則上一日內(nèi)處理完畢”舉措。

  中國人壽壽險(xiǎn)公司用專業(yè)和溫情筑起抗擊災(zāi)難的“長城”。而這背后是該公司深耕線上線下管理流程,用科技推動(dòng)理賠服務(wù)變革的靜水深流。

  2023年以來,中國人壽壽險(xiǎn)公司在多個(gè)省份試點(diǎn)“全流程無人工理賠”,人工作業(yè)時(shí)間縮短超90%,試點(diǎn)地區(qū)自動(dòng)通過賠案比例達(dá)到5%-15%。2023年,中國人壽壽險(xiǎn)公司的理賠直付賠案量超過727萬件,賠付金額近50億元,最快可達(dá)秒級(jí)理賠。所謂“秒級(jí)理賠”,即客戶出院結(jié)算醫(yī)療費(fèi)用時(shí),通過醫(yī)保和商保的數(shù)據(jù)直連,保險(xiǎn)金實(shí)時(shí)計(jì)算并完成給付,直接抵扣醫(yī)療費(fèi)。

  中國人壽壽險(xiǎn)公司不斷創(chuàng)新理賠服務(wù)模式,以移動(dòng)互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等前沿技術(shù),不斷刷新理賠速度,聚焦客戶理賠體驗(yàn),致力于為客戶提供簡捷、品質(zhì)、溫暖的服務(wù)體驗(yàn)。該公司在業(yè)內(nèi)率先推出醫(yī)療電子發(fā)票,應(yīng)用在理賠環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)電子票據(jù)變數(shù)據(jù)、理賠服務(wù)從被動(dòng)變主動(dòng)。2023年,其電子發(fā)票理賠賠案量近508萬件,賠付金額超53億元,賠付時(shí)效僅0.3天,同時(shí),電子發(fā)票提醒報(bào)案賠案量56.7萬件,賠付金額超6億元,賠付時(shí)效0.14天。

  有位客戶在理賠結(jié)案后由衷地感慨:“現(xiàn)在的保險(xiǎn)理賠完全刷新對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)的認(rèn)知,感到科技的力量讓保險(xiǎn)更保險(xiǎn)、更專業(yè)、更值得信賴;相比以前醫(yī)保報(bào)銷的流程,中國人壽所代表的商業(yè)保險(xiǎn)理賠流程清晰,操作簡捷,理賠款更是立馬到賬。”

  一個(gè)“好消息”和一個(gè)“壞消息”

  國壽理賠數(shù)據(jù)讓我們洞察健康趨勢(shì)

  中國人壽壽險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)報(bào)告還為我們提供了兩個(gè)新的思考維度:

  一個(gè)是“壞消息”。公司承保的25-45歲人群重大疾病發(fā)現(xiàn)率已從2013年的萬分之6.3,提升到2022年的萬分之12。重大疾病理賠呈現(xiàn)年輕化的趨勢(shì)。

  另一個(gè)是“好消息”。理賠數(shù)據(jù)也顯示,隨著醫(yī)療水平的不斷提高,重大疾病客戶的5年生存率不斷提升。因此,重大疾病保險(xiǎn)已不僅僅是傳統(tǒng)意義上的用于負(fù)擔(dān)重大疾病治療費(fèi)用,更重要的是用于維持罹患重大疾病后的生活質(zhì)量。

  一方面,客戶重大疾病發(fā)現(xiàn)時(shí)間逐步提前的趨勢(shì),提示我們要提前配備足額的重大疾病保障,可更好地為我們的健康生活筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線。另一方面,重大疾病確診后5年生存率不斷提升也讓我們重新思考,是否有足夠保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品能給予足額的治療費(fèi)用,有能力讓被保險(xiǎn)人享有更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療條件,延長患者的壽命,同時(shí),保險(xiǎn)理賠款將減少大額費(fèi)用支出給家庭帶來經(jīng)濟(jì)打擊和財(cái)務(wù)壓力。

  現(xiàn)實(shí)反映的數(shù)據(jù)是,對(duì)于大病患者,醫(yī)保報(bào)銷后的醫(yī)療費(fèi)仍是一筆不小的費(fèi)用。中國人壽壽險(xiǎn)公司有兩款典型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠數(shù)據(jù)顯示,隨著人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高,罹患常見大病的人群中,人均賠付金額呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的趨勢(shì),2023年人均賠付金額近3萬元,可覆蓋醫(yī)保報(bào)銷后自付費(fèi)用的60%-80%,足額的醫(yī)療保障可更好保證疾病治療需求。

  在一定程度上,提前準(zhǔn)備好商業(yè)保險(xiǎn),這是我們對(duì)自己、家庭未來生活水平的一份重要規(guī)劃和長期主義投入。
責(zé)編:翟柯   編審:陳向黨  終審:王崢

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